Quase todos os anos as estatísticas demonstram que as famílias estão cada vez mais endividadas. 

Há famílias que se endividam ao comprar produtos que não precisam. É preciso parar com essa euforia e hábito de gastar dinheiro, para se viver bem e melhor.

Então, como parar de comprar e gastar o dinheiro que a partida não se tem? Como parar de comprar a crédito?

Vejamos,

• Como parar de comprar coisas desnecessárias?

É preciso aprender a dizer “não” sempre que for necessário e avaliar os seus hábitos de consumo. Diga não a um estilo de vida que inviabiliza o seu orçamento. As pessoas muitas vezes são motivadas pelos seus desejos do que pelas necessidades e tomam decisões de compras precipitadas.

• Como controlar os custos com alimentação?

Fazer uma lista de compras antes de ir ao supermercado, será o mais acertado. Evitar entrar num supermercado se não tiver a sua lista de compras. A lista vai garantir que compre apenas o que precisa e foi planeado, e vai evitar o desperdício.

• Como deixar de gastar dinheiro com roupas?

Criar um guarda roupa com peças básicas, confortáveis e necessárias em que, seja possível combinar entre si ao longo do ano é o essencial. Aprenda a cuidar muito bem das suas roupas para manter o brilho e evitar substituições das peças e  aposte nos acessórios. 

• Como deixar de gastar dinheiro com cartão de crédito?

Os cartões de crédito podem ser uma maneira muito fácil de levá-lo à endividar-se. Se é uma pessoa que facilmente perde o controlo, a melhor alternativa é parar de fazer o uso desse tipo de cartões.

Se tem dificuldade de controlar e se a sua situação piora a cada dia devido ao uso indevido de um cartão de crédito, é hora de agir para evitar que se afunde cada vez mais em dívidas.

Então, como parar de gastar dinheiro e controlar os seus gastos excessivos?

Se começar por comprar o estritamente necessário, vai aprender a controlar os seus gastos, e definir metas alcançáveis neste sentido.

Na verdade, quando se pensa em comprar algo, o primeiro impulso é satisfazer as necessidades básicas. Mas, por outro lado, há as necessidades criadas que bombardeiam as pessoas todos os dias.

E como tal, espalham gatilhos mentais, “forçam”as pessoas a comprar, que no final das contas não percebem porque compraram determinado artigo ou serviço, que a partida não faziam tanta falta.

Porém, as pessoas não estão preparadas para se blindar contra esses gatilhos mentais. 

As necessidades criadas, bombardeiam todos os dias as pessoas e, faz com que as famílias gastam mais do que o previsto no seu orçamento.

Não se culpe, esse tipo de situações acontece a muitas pessoas, gastar mais dinheiro do que o previsto.

Portanto, como parar de gastar dinheiro compulsivamente?

Além da situação de muitas famílias não fazerem o planeamento das despesas, há aquelas que mesmo fazendo há uma pequena percentagem que cumpre o orçamento mensal.

Porque isto acontece? Podem ser vários os motivos.

Seja qual o motivo for, tem de assumir o controlo das suas finanças e aprender a fazer o controlo de gastos excessivos:

1. Faça o acompanhamento dos gastos mensais

Fazer o acompanhamento dos gastos ao longo do mês é essencial para a melhor execução do seu orçamento. É importante seguir literalmente o seu plano de despesa mensal para evitar desvios.

O acompanhamento do seu orçamento familiar vai permitir que perceba para onde e como está a ser gasto o seu dinheiro. Assim, é mais fácil perceber com o quê e como está a ser gasto o seu dinheiro. É mais fácil perceber o que lhe está a fazer gastar mais dinheiro.

Evita ir às compras sem a sua lista de produtos. Evita ir às compras quando não estiver bem emocionalmente.

Ainda assim, há uma atenção para as despesas maiores mas, as despesas pequenas também requer uma maior atenção.

Porque essas despesas pequenas podem somar um valor avultado ao final do mês e afetar e comprometer o seu orçamento familiar mensal.

2. Defina metas financeiras e desafie-se a alcançar novos objectivos

É preciso aprender a identificar coisas  que realmente não precisa e comprar apenas o necessário. Quando pensar gastar dinheiro, se se encaixar no seu orçamento, pode gastar.

Se assim não for, avalie e perceba que vai mexer com o seu orçamento negativamente. Se isto está afectar as suas finanças, pare de gastar dinheiro e aprenda a controlar os gastos excessivos e criar bons hábitos financeiros.

Uma maneira de motivação é definir metas financeiras alcançáveis. À medida que for caminhando no sentido de alcançar as suas metas, os seus hábitos financeiros vão melhorando. 

As metas vão fazer com que você seja dedicado, e perceba os reais motivos que o levaram a cortar na despesa, por exemplo ,e fazer contenção de custos com um único objectivo.

Estes objectivos têm que ser específicos para que consiga alcançar as suas metas. E este exercício vai fazer com que você:

• economize mais dinheiro;
• mantenha o seu orçamento inalterado;
• atinja pequenas metas a curto prazo e
•  alcançar grandes conquistas.

3. Deixa de usar cartões de crédito 

É mais simples e prático usar o cartão de crédito na hora de comprar alguma coisa. Mas, esse acto pode sair muito caro no bolso das pessoas.

Por ser um acto muito conveniente, os gastos excessivos têm origem no uso abusivo do cartão de crédito.

Ainda assim, a facilidade do uso traz uma desvantagem que tem a ver com a falta de consciência que a soma de várias pequenas compras, ao final do mês pode se transformar numa despesa avultada.

Com o uso de cartão de crédito é um passo mais fácil comprar. Esse mecanismo facilitado, tende levar as pessoas a comprar mais por impulso.

No caso de optar pagar as suas comprar em dinheiro, terá a vida facilitada no sentido de gastar o planeado. Assim, gastar o que tem no bolso e no momento, pode ajudar a reduzir os seus hábitos de consumo.

Com base no seu orçamento, levante da sua conta periodicamente algum dinheiro para pagamento das despesas diárias.

Ao evitar andar com cartão de crédito e efetuar pagamentos com o mesmo, vai parar de gastar o dinheiro que não tem. Porque comprar com cartão de crédito, significa que está a pagar as suas despesas com um dinheiro que não tem. Dinheiro este, que ao final do mês vai ter de fazer contas e pagar o dinheiro alheio utilizado com juros. Que na maior parte das vezes é superior àquele que gastou.

Usar o cartão de crédito sem um plano bem definido é uma maneira mais rápida e fácil de se endividar.

4. Perceba os gatilhos psicológicos e emocionais 

Às vezes vemo-nos numa situação em que, estamos a efectuar o pagamento de um novo produto ou serviço e, após o pagamento vem um sentimento de arrependimento.

Assim, porque será que isso acontece? Por razões várias. Por um lado pode ser a situação de comprar por impulso. Quando se compra algo por impulso pode ser a situação de provar a si mesmo que pode comprar mas, não tem necessidade do produto. 

Por outro lado, há outra questão, quando compramos por necessidade. Por exemplo, satisfazer uma necessidade básica, que tem a ver com gastos previstos no nosso orçamento mensal, é aceitável.

E depois, vem a questão de comprar porque somos coagidos. Vejamos, somos bombardeados quase que diariamente com novos e bons produtos ou serviços, ao que podemos chamar de necessidades criadas.

Por exemplo: temos um telemóvel velho mas, passa constantemente a publicidade que há novos telemóveis com outras e novas funcionalidades.

Saber como parar de gastar dinheiro sem necessidade aparente, começa por poder identificar os gatilhos mentais que leva as pessoas comprar por impulso.

Por essa razão, é muito importante que entenda, o estado emocional que o leva a lugares e ambientes propícios a gastar dinheiro. Em que hora do dia e estado emocional, é propenso a gastar mais dinheiro.

Após fazer uma análise profunda sobre estas questões, pode remover os gatilhos mentais que o levam à tentação de gastar muito dinheiro.

Os estados emocionais e o meio ambiente propício tornam as pessoas mais propensas a gastar dinheiro por impulso. É importante identificar os estados emocionais que afectam o comportamento de consumo e encontrar maneiras de evitar comprar por impulso.

Há lugares e ocasiões que proporcionam o acto de comprar e gastar dinheiro por impulso. Por exemplo: feiras, shoppings, saídas com amigos, férias e outras situações idênticas. São ocasiões que nos levam a gastar por impulso.

Para evitar estar perante situações que nos façam gastar por impulso, provavelmente teremos de evitar situações e ambientes idênticos a estes, sobretudo se estivermos numa situação de contenção de custos.

Conclusão

Tendo em consideração aos passos aqui abordados, temos de salientar que devemos nos preparar e aprender a lidar com questões ligadas ao dinheiro.

E, para tal, é importante agir de forma proativa no sentido de melhorar a consciência financeira. Assim, é mais fácil procurar melhorar o lado emocional para que as suas escolhas financeiras sejam mais assertivas.

Sair da condição de gastar dinheiro por impulso e aprender a deixar de gastar dinheiro não é uma tarefa fácil mas, é possível.

Tem de se ter consciência da situação rumo à dedicação para parar de gastar muito dinheiro e estar disposto a reformular os seus hábitos.

Primeiro, aprenda a criar um orçamento familiar para ajudá-lo a fazer o planeamento e o controlo dos seus gastos. E segundo, define metas para alcançar o equilíbrio financeiro.

Aposte no conhecimento sobre gestão de finanças pessoais e com o tempo vai se tornar uma pessoa que saiba lidar melhor com o seu dinheiro.

Contudo, parar de gastar dinheiro por impulso e usá-lo com sabedoria.

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Obrigada pela escolha!

Maria Teresa Eduardo.