Introdução

Economizar dinheiro pode parecer um desafio, especialmente num mundo onde somos constantemente incentivados a gastar.

No entanto, com algumas estratégias simples, é possível controlar as suas finanças e aumentar a sua poupança.

Neste artigo, apresentamos cinco dicas super simples que podem ajudá-lo a economizar dinheiro de maneira eficiente e sustentável. Desde a criação de um orçamento mensal até o acompanhamento do crescimento da sua poupança, essas sugestões práticas podem transformar a sua relação com o dinheiro e ajudá-lo a alcançar os seus objetivos financeiros.

Fazer um orçamento mensal, permite criar um plano para que se possa ter a noção para onde o seu dinheiro vai e quanto se pode economizar.

Neste processo não importa quanto se ganha, o que importa é perceber como se gasta o dinheiro e como fazer para economizar, independentemente da quantia que aufere (rendimento mensal) por mês.

É muito importante se posicionar e não perder o foco quando se tem como objetivo economizar dinheiro e alcançar os seus objetivos financeiros.

Às vezes, as pessoas têm uma boa intenção, definem os seus objetivos para começar a economizar dinheiro mas, no seu dia a dia vão surgindo despesas extraordinárias e o processo de começar a poupar dinheiro vai passando para segundo plano. E assim, o processo de economizar dinheiro vai sendo adiado. 

Em primeiro lugar, é importante perceber que a poupança é uma variável que tem de fazer parte do seu orçamento mensal.

Em segundo lugar, é fundamental cultivar bons hábitos, priorizar a poupança, e ter a noção que para começar não é preciso que tudo esteja alinhado, o que é preciso  é começar, é dar o primeiro passo. 

Neste processo, se fizer os devidos cortes e ajustes nos gastos, se comprometer com o processo e cultivar bons hábitos, pode ser fundamental para começar a economizar dinheiro.

Sendo assim, seguem abaixo 5 dicas simples, que vão facilitar o processo de economizar dinheiro:

1. Faça o Seu Orçamento Mensal 

Quando se propõe fazer o orçamento mensal, um dos objetivos é fazer o controlo dos seus gastos.  Assim, fazer o registo dos seus gastos para começar a economizar dinheiro vai fazer com que perceba o quanto gasta, com o que ganha durante o mês.

O primeiro passo para economizar dinheiro é perceber para onde o mesmo está indo. Então, é importante criar um orçamento mensal detalhado, e listar todas as suas receitas e despesas. Isso inclui despesas fixas, como aluguer e contas de serviços públicos, despesas variáveis, como alimentação e entretenimento.

Para o efeito, pode utilizar ferramentas como planilhas ou aplicativos de gestão financeira para facilitar esse processo. Com um orçamento claro, você poderá identificar as áreas onde é possível cortar gastos desnecessários e redirecionar esse dinheiro para a sua poupança.

Como fazer o orçamento mensal pessoal ou familiar?

Para fazer o seu orçamento mensal é muito simples e fácil, pode recorrer a um caderno, uma folha de Excel ou um aplicativo para o efeito. 

Depois de ter as condições criadas, defina os gastos que poderá ter ao longo do mês, com base no seu rendimento mensal.

A partir daí, começa ter a percepção do quanto gasta durante um mês, e começa a fazer um orçamento mais realista.

Ao elaborar o seu plano de gastos tenha em consideração, limitar os gastos excessivos. Ainda assim, deve introduzir no seu orçamento a variável “poupança” e deve começar a retirar 10% do seu rendimento mensal. 

Se não sabe como começar a cortar nos gastos pode começar pelos gastos excessivos. Deve também identificar as variáveis que considera não essenciais do seu orçamento com o objetivo de reduzir gastos.

2. Elimine as Suas Dívidas

Se for uma pessoa endividada, as suas dívidas poderão pôr em causa o processo de economizar dinheiro, devido às suas obrigações e responsabilidades de pagamento mensais.

As dívidas podem ser um grande obstáculo para quem deseja economizar dinheiro. Por essa razão, é fundamental priorizar o pagamento de dívidas, como cartões de crédito e empréstimos com juros elevados.

Considere estratégias como a renegociação de prazos e taxas de juro, ou até mesmo a consolidação de dívidas para simplificar os pagamentos.

Ao reduzir ou eliminar as suas dívidas, você vai liberar uma parte significativa do seu rendimento, que poderá ser direcionada para a poupança.

As dívidas fazem diminuir o seu rendimento real mensal, por essa razão é importante priorizar a eliminação das dívidas.

É igualmente importante encontrar ou definir um método eficaz para acabar com as suas dívidas o mais rápido possível.

Para ser possível acabar com as suas dívidas, comprometa-se e faça um plano de pagamento de dívidas e siga à risca.

3. Defina as Suas Prioridades Financeiras

A importância de definir as suas prioridades financeiras tem a ver também com os gastos. Quando se efetua uma compra saber se é sua prioridade ou não, ajuda no processo de economizar dinheiro.

Definir as suas prioridades financeiras é fundamental para manter o foco e evitar gastos impulsivos. Determine o que é realmente importante e onde deseja concentrar os seus recursos. Pode ser a compra de uma casa, fazer uma viagem ou criar um fundo de emergência.

Ao ter clareza sobre as suas prioridades, estará melhor preparado para fazer escolhas financeiras conscientes e evitar gastos desnecessários.

Então, é preciso perceber com o quê você gasta mais o seu dinheiro, e tenha em atenção aos objetivos financeiros e às prioridades financeiras de curto prazo, embora o processo de economizar dinheiro, procura garantir a execução dos objetivos financeiros de médio e de longo prazo.

Aprenda a priorizar as suas metas de poupança, o que vai facilitar o processo de economizar o seu dinheiro. Por exemplo: se pretende daqui a 10 meses fazer uma viagem, a muito esperada, defina uma meta, comece a poupar com foco e determinação, até alcançar essa meta de poupança.

4. Estabeleça Metas de Poupança

Definir metas é essencial no sentido de que, pode ser a melhor maneira de economizar dinheiro. Faça o exercício, pense em tudo que pretende alcançar e defina prazos curto, médio e longo prazo.

As metas de poupança específicas e realistas são essenciais para manter a motivação e medir o seu progresso.

Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo, como economizar uma certa quantia por mês ou atingir um determinado valor na sua poupança durante ano.

Para o efeito, pode recorrer e utilizar métodos como a regra dos 50/30/20, onde 50% do rendimento é destinado às necessidades, 30% aos desejos e 20% à poupança e investimentos.

Se proponha a fazer uma revisão das suas metas regularmente e ajuste-as conforme o necessário para garantir que está no caminho certo.

Como metas de curto prazo podem incluir: férias e reserva de emergência, por exemplo. E como metas de médio prazo pode-se considerar: comprar um carro ou comprar móveis para sua casa. E por último, considerar como metas de longo prazo: comprar uma casa ou  poupar para a sua reforma.

São apenas exemplos, você vai definir as suas metas com base nos objetivos que pretende alcançar.

Depois de alcançar as suas metas de poupança, pode considerar colocar algum dinheiro numa conta de investimento. 

Embora exista algum risco associado, os investimentos financeiros dão a possibilidade de ganhos futuros.

Ao alcançar as metas de curto prazo, poderá servir de incentivo e reforçar o hábito de poupar, e assim, alcançar as suas metas de médio e longo prazo.

5. Acompanhe o Crescimento da Sua Poupança

Depois de aprender e aplicar tudo que foi descrito nos números anteriores, esteja preparado para fazer o acompanhamento do processo e ver as suas poupanças a crescer.

Acompanhar o crescimento da sua poupança é uma maneira eficaz de se manter motivado e ajustado às suas metas financeiras. Celebrar pequenos marcos pode proporcionar um senso de realização e incentivá-lo a continuar o processo de economizar dinheiro. Ainda assim, revisar o seu progresso regularmente permite identificar quaisquer desvios e corrigi-los rapidamente.

Ao fazer o acompanhamento do seu orçamento mensal, vai poder garantir a execução dos seus objetivos. Ao longo do tempo, vai poder também verificar o seu progresso a cada mês e testemunhar a concretização do seu plano de economizar dinheiro.

Conclusão

Economizar dinheiro não precisa ser uma tarefa árdua. Com um orçamento bem elaborado, eliminar as dívidas, definir as suas prioridades financeiras, estabelecer metas de poupança e fazer o acompanhamento do crescimento da sua poupança, você pode transformar a sua saúde financeira.

Lembre-se de que pequenas mudanças nos hábitos diários podem levar a grandes resultados a longo prazo. Comece hoje mesmo a aplicar essas dicas simples e observe como as suas finanças pessoais podem melhorar significativamente.

Espero que essas 5 dicas sirvam de incentivo e que você se comprometa com o processo de economizar dinheiro.

Ainda assim, se ao longo do processo surgir alguns imprevistos não desista.

Persista até a concretização dos seus objetivos financeiros mais ambiciosos.

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Obrigada pela escolha!

Maria Teresa Dinis

Artigo atualizado em 19.06.2024