Fazer uma má gestão das finanças pessoais poderá a longo prazo trazer alguma frustração. Quando se trata de administrar as finanças, verifica-se, quase sempre, existir alguma dificuldade por parte das famílias. 

Por essa razão, a importância de falar sobre o assunto e definir alguns passos comprovados para fazer uma melhor gestão das finanças, é fundamental.

Vale sempre a pena tomar algumas medidas, no sentido de melhorar e equilibrar as finanças, mas para que isso se torne realidade é preciso apostar na aprendizagem constante, no conhecimento.

Sendo assim, para organizar e aprender como administrar o seu dinheiro, deve começar por elaborar um plano de gestão, no sentido de facilitar o processo. É preferível, ao invés de continuar a viver na bola de neve criada por uma má gestão e como consequência, o acúmulo de dívidas. 

Para um melhor entendimento, vamos supor que a gestão das finanças pessoais se assemelha à gestão das finanças de uma empresa. E assim, entenda que uma empresa quando não é bem gerida, começa a ter sérios problemas financeiros e pode mesmo ir à falência.

No entanto, pode levar algum tempo até conseguir dominar a essência da gestão. Com empenho, dedicação e persistência irá a cada dia, melhorar e fazer com eficácia uma melhor gestão das finanças pessoais.

Contudo, é sempre possível melhorar a situação financeira. Ao seguir alguns passos recomendados, poderá evitar ou diminuir problemas com as finanças  pessoais.     

No entanto, seguem abaixo os passos pelos quais você poderá fazer uma melhor gestão das suas finanças pessoais :

1. Defina os seus objetivos financeiros

Ao definir os seus objetivos financeiros, defina as metas, metas de curto, médio e de longo prazo.

A definição dos objetivos servirá como o ponto de partida. Para que seja possível alcançar os objetivos é preciso defini-los e ao mesmo tempo definir metas, e seguir um passo a passo para que seja possível atingir o equilíbrio esperado.

Ainda assim, na definição dos seus objetivos, tenha em consideração, criar e seguir um orçamento mensal, diminuir os gastos, acabar com as dívidas e economizar dinheiro.

2. Cria e concretiza o seu plano financeiro.

Um plano financeiro é essencial e importante neste processo. Depois de fazer o seu plano financeiro, proponha-se fazer o acompanhamento.

Ao longo do tempo, vai verificar que após a aplicação e acompanhamento dos seus objetivos e das etapas definidas, haverá sempre dinheiro de sobra, dinheiro poupado, e assim fica mais fácil alcançar os objetivos definidos.

É igualmente importante definir prioridades, nomeadamente o pagamento de dívidas, caso esteja endividado.

Se considerar a criação de uma reserva de emergência, irá ajudá-lo em momentos de acontecimentos inesperados. Com recurso a estas ferramentas, você poderá parar de tomar decisões financeiras com base no medo e na incerteza. 

3. Faça um corte nas despesas desnecessárias

Se você se encontra numa situação de dificuldade financeira, está na hora de cortar na despesa. Este corte pode ser feito de uma forma temporária,  até conseguir equilibrar as suas finanças. Por exemplo, se frequenta um ginásio pode cancelar temporariamente e passar a fazer caminhada ao ar livre.

Então, sempre que precisar de fazer um corte na despesa, poderá fazê-lo temporariamente no consumo de um bem ou serviço.

Há famílias que não têm a noção do valor real gasto durante um mês com a despesa. Para que não aconteça consigo também, opte por fazer o controlo de todas as despesas, fazendo anotações dos seus gastos diários. 

Criar o hábito de fazer anotações dos gastos diários, neste caso, tem de ser uma prioridade. Pode fazer as anotações com recurso ao seu extrato bancário, faturas e outros documentos. 

4. Crie e siga um orçamento

O básico nas finanças, é começar por criar um orçamento mensal. 

Sendo assim, deve criar o seu orçamento e seguir à risca. O orçamento ajuda a ver com clareza a sua real situação financeira. E como benefício, vai passar a fazer uma melhor gestão do seu dinheiro.

No caso de uma pessoa que esteja numa situação de endividamento, e não sabe como acabar com as dívidas, é aconselhável que faça o seu orçamento mensal.

Fazer um orçamento mensal e seguir um caminho bem definido, com o passar do tempo, vai ver a sua condição mudar e vai passar a economizar mais dinheiro. 

As pessoas sabem sempre quanto ganham mas, a maioria das pessoas nem sempre tem a noção do quanto e como gasta com despesas mensais ao certo. Nalguns casos, as pessoas gastam até o dinheiro acabar, noutros casos, o recurso ao crédito é sempre bem vindo.

Contudo, quando começa a conhecer e a perceber as reais despesas mensais,  começa a ter bases para fazer melhor a gestão das suas finanças pessoais. Quando aprender a lidar melhor com os seus gastos e rendimentos vai estar a um passo de fazer uma melhor gestão do seu dinheiro.

O orçamento é a chave para o sucesso com as finanças. É uma ferramenta que vai permitir fazer o controlo do dinheiro e assim poder alcançar a tão almejada liberdade financeira.

Ainda assim, o orçamento vai permitir criar um plano de gastos, no sentido de atingir os seus objetivos, gastar menos dinheiro do que ganha, pagar as dívidas, economizar e aumentar a reserva financeira.

5. Pague as suas dívidas

A dívida é um grande problema para muitas pessoas, sobretudo quando o objetivo é alcançar metas e objetivos financeiros mais ambiciosos.

Por essa razão, acabar com as dívidas é sem dúvida uma prioridade. Para facilitar o processo, faça um plano de pagamento de dívidas.

Pode optar pelo conhecido “efeito bola de neve” do pagamento da dívida, em que, deve fazer pagamentos mínimos em todas as contas, no caso de ter mais de uma. Quando eliminar uma das dívidas poderá mover todo o dinheiro que era canalizado na dívida eliminada, e poderá passar para o pagamento de outra dívida.

Quando se comprometer eliminar as suas dívidas não ponha de parte a alternativa de arranjar uma nova fonte de rendimento, vai ajudar no processo. Poderá também cortar na despesa, no sentido de sobrar dinheiro para o pagamento das dívidas. 

Pagar dívidas não pode ser considerada uma tarefa difícil, e quando as suas dívidas forem eliminadas, comprometa-se a viver sem dívida.

6. Crie uma reserva de emergência

Criar uma reserva de emergência é fundamental no sentido de que, a qualquer momento, situações inesperadas podem acontecer, nomeadamente, uma crise financeira ou outra.

Uma reserva de emergência pode ser considerada como um fator chave para o sucesso com as finanças e pode também reduzir a incerteza da falta de liquidez.

Ainda assim, a reserva de emergência é parte importante do plano financeiro. Como o próprio nome indica, esta reserva de emergência não é aconselhável ser usada numa situação que não seja considerada inesperada.

7. Economize para a reforma

Deve considerar no seu plano financeiro poupar para a reforma. Não deve ignorar essa ação, é importante para a sua segurança financeira quando chegar a altura de não poder trabalhar, na velhice. Assim, defina uma meta ao longo dos anos, sempre no sentido de aumentar as suas economias para a reforma. Se assim proceder, vai poder garantir um bom estilo de vida no futuro, sem ter de passar necessidades.

Para que as suas metas sejam alcançadas, procure pelo menos economizar para a sua reforma entre 5% a 10% do seu rendimento mensal.

Contudo, com metas de longo prazo bem definidas deve poupar para a sua reforma, independentemente do valor do seu rendimento mensal, mesmo que seja baixo, vale sempre a pena poupar para a reforma.

Conclusão

Alcançar a estabilidade financeira e garantir um futuro seguro requer um planeamento estratégico e disciplina. Este artigo apresenta um guia prático e abrangente para alcançar esses objetivos, começando pela definição clara das suas metas financeiras. Saber exatamente o que deseja alcançar é o primeiro passo essencial.

Com os objetivos definidos, o próximo passo é criar e executar um plano financeiro detalhado, que servirá como um roteiro para todas as suas ações financeiras. A identificação e eliminação de despesas desnecessárias permitirá otimizar os seus recursos e canalizá-los para onde realmente importam.

A criação de um orçamento é fundamental para manter o controlo das suas finanças diárias, garantindo que você viva dentro de suas possibilidades. Ainda assim, a eliminação de dívidas deve ser uma prioridade, pois elimina um dos maiores obstáculos para a liberdade financeira.

Estabelecer uma reserva de emergência é essencial para proteger-se contra imprevistos, evitando que situações inesperadas desestabilizem as suas finanças. Por fim, economizar para a reforma é um passo vital para garantir um futuro tranquilo e sem preocupações financeiras.

Ao seguir esses passos, você estará no caminho certo para alcançar uma vida financeira saudável e equilibrada. Lembre-se de que o sucesso financeiro é um processo contínuo que requer monitorização e ajustes regular. Com determinação e planeamento cuidadoso, os seus objetivos financeiros estão ao seu alcance.

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Maria Teresa Dinis

Artigo atualizado em 03.07.2024