Tentar sair de uma situação de endividamento é um processo desafiador. Pode ser mental e emocionalmente desgastante para a pessoa endividada e, por vezes, para toda a família.

Se se encontra numa posição semelhante, a lutar para pagar as suas dívidas, e ambiciona uma vida financeira mais desafogada para alcançar os seus objetivos, é importante saber por onde começar.

Gerir dívidas não é tarefa fácil para a maioria das pessoas. Como tal, é fundamental definir e seguir as estratégias adequadas para conseguir atingir os seus objetivos.

Mas, em primeiro lugar, o que é a dívida?
Considera-se dívida a obrigação de pagar uma quantia em dinheiro, relativa a um empréstimo ou a outro tipo de financiamento, que tenha sido obtido no passado. Neste processo, o devedor tem a obrigação de restituir o valor que lhe foi cedido, mas nem sempre as coisas correm como planeado.

Exemplos comuns incluem o empréstimo pessoal, o cartão de crédito e as dívidas fiscais ao Estado.

Muitas vezes, devido à acumulação de dívidas e aos incumprimentos, torna-se necessário definir estratégias para as saldar de forma tranquila e sustentada.

É uma realidade que, em vários países, o endividamento das famílias é um problema sério, sobretudo quando falamos de dívidas acumuladas através da utilização do cartão de crédito.

Neste sentido, é crucial que as famílias aprendam a fazer uma gestão eficaz das suas dívidas e a dominar estratégias que controlem o seu crescimento.

Então, por onde começar?

1ª Estratégia: Controlar os Gastos

Os nossos desejos são infinitos e parte-se muitas vezes do princípio de que, quanto mais se ganha, mais se gasta.

Por isso, aprender a controlar os gastos é fundamental. Antes de pensar em gastar dinheiro, lembre-se: para ter uma vida financeira organizada, é preciso gastar menos, muito menos do que se aufere.

Para que isto se torne realidade, identifique as áreas onde é possível reduzir despesas. Podemos considerar que cortar nos gastos equivale a criar uma nova fonte de rendimento.

Faça o acompanhamento rigoroso do que gasta, como gasta e onde gasta ao longo do mês. Depois de identificar onde pode reduzir, comece a agir no sentido de economizar.

Para que este exercício funcione e produza resultados extraordinários, é preciso rigor e foco. Algum tempo depois, vai surpreender-se com os resultados. Verá quanto dinheiro conseguiu poupar e, assim, poderá começar a pagar as suas dívidas mais rapidamente.

2ª Estratégia: Criar um Plano de Pagamento de Dívidas

Para se livrar das dívidas de forma estruturada, é essencial criar um plano de pagamento específico. Um plano bem definido dá-lhe clareza, controlo e um caminho a seguir.

Comece por listar todas as suas dívidas: o valor total, a taxa de juro e o prazo de cada uma. Em seguida, defina uma estratégia de pagamento. Pode optar pelo Método da Dívida com Juros Mais Altos (pagar primeiro a dívida com a taxa de juro mais elevada, para poupar no total) ou pelo Método da “Bola de Neve” (pagar primeiro a dívida de valor mais baixo, para ganhar motivação com vitórias rápidas).

Fazer um plano para executar qualquer projeto é essencial. Para se livrar das dívidas também é preciso fazer um plano, definir os objetivos e as fases a percorrer até atingir a sua meta com a execução do plano.

Inicie o seu plano, seja o mais realista possível. 

Após desenhar o seu plano, faça valer e ajuste o seu orçamento, o ponto de situação da sua condição, analisar, executar para alcançar os seus objectivos.

3ª Estratégia: Aumentar os Rendimentos

Seja qual for o método que escolher, o importante é ser realista e definir prestações mensais que consiga cumprir. Este plano deve ser o guia que orientará todas as suas decisões financeiras até que a última dívida seja liquidada.

Por mais que se corte nas despesas, por vezes o rendimento disponível não é suficiente para fazer face às dívidas de forma acelerada. Neste caso, a solução passa por aumentar os seus rendimentos.

Explore oportunidades para obter um rendimento extra. Isto pode incluir: vender itens que já não utiliza, aproveitar competências para trabalhar como freelancer, ou arranjar um part-time. Todo o dinheiro extra que conseguir gerar deve ser canalizado diretamente para o pagamento das dívidas, de acordo com o plano que definiu no ponto anterior.

Esta estratégia, quando combinada com o controlo de gastos e um plano de pagamento, pode dramatically reduzir o tempo necessário para ficar livre de dívidas.

Quanto mais esforço dedicar a uma melhor gestão da sua dívida, mais cedo a verá liquidada.

Se está numa situação de endividamento e pretende sair dela, não perde nada em experimentar estas três estratégias. Tente e vai surpreender-se!

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Obrigada pela escolha!

Por: Maria Teresa Dinis

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