Um plano financeiro permite avaliar em que situação e posição financeira a pessoa se encontra. Para tal, tem que ter em consideração todos os ativos e passivos.

No lado do ativo tem de ter em consideração o ordenado, o saldo das contas bancárias, as poupanças e outras variáveis desde que façam parte do seu ativo.

Quanto ao passivo, temos as obrigações como empréstimos e outras dívidas.

 Ao elaborar o Plano Financeiro tem que se ter em consideração a definição dos seus objectivos e procurar ser realista para que o mesmo se concretize com sucesso.

Ao definir os objectivos inclua um plano fiscal, um plano de pagamento de dívidas e estratégias de investimento.

A IMPORTÂNCIA DE ELABORAR UM PLANO FINANCEIRO ANUAL

Um plano financeiro é uma ferramenta indispensável e poderosa.

Se o plano for executado seguindo um passo a passo, vai permitir que as suas dívidas sejam eliminadas, vai passar a economizar mais dinheiro, e como consequência poderá alcançar a liberdade financeira.

PLANEAMENTO FINANCEIRO 

Ao fazer o planeamento, defina os objectivos financeiros, sempre tendo em consideração em que direcção pretende ir, ou seja, em que situação quer estar ao fim de um período, ou ao fim de um ano.

Não siga indicações aleatoriamente na esperança de alcançar um bom resultado, defina o percurso.

Definir o percurso é a melhor escolha, mas naturalmente poderá se deparar com alguns desvios, é natural.

A meio do percurso, vai ser capaz de verificar e avaliar o seu progresso.

Portanto, além de definir os seus objectivos financeiros, tem que ter em mente o que pretende atingir durante este período (1 ano) e priorizar esses objetivos.

Portanto, além de definir os seus objectivos financeiros, tem que ter em mente o que pretende atingir durante este período (1 ano) e priorizar esses objetivos definidos.

Sendo assim, seguem abaixo, os cinco passos para elaborar o seu Plano Financeiro Anual:

1.º PASSO – DEFINIR OS OBJECTIVOS

Alguns objectivos financeiros que podem ser levados em consideração ao fazer o planeamento financeiro:

• Pagar dívidas
• Fazer uma poupança
• Livrar-se do cartão de crédito
• Construir um fundo de emergência
• Comprar um automóvel
• Comprar uma casa
• Fazer investimentos financeiros

2.º PASSO – ELABORAR O INVENTÁRIO FINANCEIRO

O inventário financeiro vai fornecer uma visão geral da situação financeira e vão determinar os resultados.

O inventário deve ter:

• Uma lista de ativos, que deve incluir variáveis como a poupança; investimentos entre outros ativos;
• Uma lista de passivos, que inclua as dívidas, outros empréstimos, cartões de crédito e outros créditos recebidos;

3.º PASSO – DEFINIR METAS 

Os objectivos devem ser definidos na perspectiva de curto, médio e longo prazo.

Quando os objectivos são bem definidos, tendo em consideração a realidade de cada um, dependendo da perspectiva, a possibilidade de se alcançar os objectivos, alcançar as metas, pode ser uma realidade.

4.º PASSO – FAZER A PREVISÃO DE CONTENÇÃO DE CUSTOS

Deve pensar onde e com o quê pode poupar dinheiro para aumentar a sua reserva financeira.

Então, deve considerar algumas sugestões:

• Aumentar a parcela mensal retirada do salário, para a poupança;
• Diminuir a conta de energia, e arranjar um seguro automóvel mais económico;
• Procurar reduzir os gastos com alimentação, optando por alternativas de supermercados com preços mais económicos;
• Substituir o contrato de TV por cabo, pou outro mais económico;
• Suspender serviços com pouco uso.

5.º PASSO – PLANEAR OS INVESTIMENTOS

Para as pessoas que têm investimentos financeiros, é importante que se faça um balanço a médio e principalmente a longo prazo.

Ao longo do tempo, vão surgindo algumas mudanças  ao nível do sistema financeiro.

Após essa análise pode acontecer:

• Desistir de algumas aplicações
• Aumentar investimentos nalgumas áreas promissoras
• Desfazer-se daqueles em que em termos de valorização, já estão a dar um bom retorno financeiro.

Aqui, é importante referir que ao considerar vender um ativo no caso de haver lucro, será responsável pelo pagamento de imposto sobre os ganhos.

Um Plano Financeiro anual é uma ferramenta imprescindível que facilita na gestão das finanças pessoais.

As decisões financeiras devem fazer parte de um bom Plano Financeiro.

Qual será a sua situação e da sua família ao fim deste período? Como vai estar a sua situação financeira? E da sua família?

Depois de ter feito um bom Plano Financeiro anual, resta-lhe fazer o acompanhamento, mantendo o foco, com rigor, seguindo o percurso definido sempre tendo em consideração os seus objectivos.

SAIBA MAIS SOBRE EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Se gostou compartilhe com os seus amigos.

Obrigada pela escolha!

Maria Teresa Eduardo