O princípio de um novo ano para a maioria das pessoas há sempre uma promessa de mudança de vida. É uma das melhores oportunidades para dar este passo importante, muitas vezes adiado ao longo do ano. 

As pessoas cometem muitos erros quando se trata de assuntos relacionados às finanças pessoais. Por um lado é por falta de conhecimento para tomada de decisões financeiras, por outro lado, por se encontrarem em volta de hábitos de gastar dinheiro por vezes de uma maneira compulsiva.

Sendo que, nunca é tarde para se propor à mudança de bons hábitos principalmente no que diz respeito às finanças pessoais.

Portanto, vou aqui fazer menção de  cinco (5) bons hábitos financeiros para ajudar a melhorar as suas finanças pessoais:

1. Aprenda a criar um orçamento que funcione

Se quer ser bem sucedido financeiramente é preciso aprender a fazer um orçamento das suas finanças. É importante colocar as suas finanças em ordem, porque a criação de riqueza requer um planeamento e um orçamento que pode ajudá-lo a atingir este objectivo.

Para muitas pessoas, fazer um orçamento não é uma tarefa fácil. Fazer um orçamento é em termos práticos fazer um plano, e como tal, é imprescindível e importante para o sucesso financeiro.

O processo de elaboração de um orçamento não precisa ser difícil e complicado. Existem razões bastante sólidas pelas quais você precisa aprender a fazer um orçamento.

Por exemplo vai ajudá-lo a manter os seus gastos sob controle, vai ajudar a rastrear as suas despesas e ensina a controlar o seu dinheiro. A elaboração do orçamento pessoal ou familiar é o primeiro passo para ajudá-lo a criar a sua poupança e consequentemente a sua riqueza.

Ter um orçamento pessoal ou familiar permite às pessoas a ter uma vida sem stress, pagar as suas compras no presente e não no futuro e permite que tenha uma vida desafogada, desde que o cumpra.

A maioria das pessoas permite que as suas emoções atrapalhem durante o planeamento das suas finanças, é muito importante olhar para o seu dinheiro de uma forma realista, e será mais fácil fazer o seu plano, depois de decidir quais são as suas prioridades, e deve reflectir no seu orçamento.

2. Criar um plano de redução de dívida

Como criar um plano de redução de dívidas?

Aqui tem o passo a passo para criar o seu plano de redução de dívida:

1º Passo: anote os seus objectivos

Pense seriamente nas dívidas que pretende eliminar. Quais os itens que deseja trabalhar? Faça uma lista em ordem de prioridade e tenha em atenção o impacto que causará no seu orçamento.

Pense quanto tem de dívidas? E até quando gostaria de liquidar as dívidas? Quanto você ganha? Qual a percentagem do salário que está disposto a retirar para começar a pagar as dívidas num determinado período?

Ao criar a sua lista de dívida define categorias, o que vai facilitar o seu trabalho. Como por exemplo: casa; electrodomésticos, roupa, saúde e bem estar, escola, viagens, alimentação e outros.

Faça as contas dos itens definidos e some para ter uma ideia clara do total das dívidas.

2º Passo: faça uma previsão de pagamento 

Neste plano de pagamento de dívida, faça uma previsão para ajudar alcançar os seus objectivos. Faça o acompanhamento do seu progresso no pagamento a cada passo seguindo na direcção do cumprimento do seu plano.

Após anotar os seus objectivos, é preciso trabalhar no sentido de alcançá-los, fazendo o acompanhamento do seu progresso para saber quando e quanto tempo faltará para alcançar o objectivo.

Algumas metas precisam de um período mais alargado para serem alcançadas, por essa razão, procure definir muito bem esse período que pode ser de curto, médio ou longo prazo.

3º Passo: faça o acompanhamento do plano

Se comprometa com os seus objectivos para ajudá-lo a atingir o sucesso naquilo a que se propõe fazer.

Tomar nota das sua mestas é um bom passo mas, o que realmente vai fazer a diferença e ajudá-lo a manter o ritmo é o registo no seu diário.

Vai tomando nota de cada passo, cada conquista e analisar o que já alcançou até ao momento e, tome nota para ter a noção dos desafios que ainda tem pela frente.

De quando em vez,  olhe para trás, e veja o que já conquistou até ao momento e verá que vai ser mais fácil aproximar-se dos seus objectivos.

3. Criar um plano financeiro de 1 ano

Para daqui a 12 meses lhe parece bem? É muito ou pouco tempo?

Vejamos, como estamos num processo de aprendizagem parece ser um período razoável para trabalhar em planos de curto prazo para posteriormente nos aventurarmos a prazos mais alargados.

Durante esses 12 meses, vai ser um período em que, poderá passar a ter dinheiro poupado e alcançar a estabilidade financeira pretendida. Poderá também deixar de estar sobrecarregado de dívidas e passar a viver uma vida livre de dívidas.

Para que esse objectivo se concretize é preciso um plano e para tal precisa de algum trabalho e dedicação. Como referi anteriormente um plano é o ponto de partida e, como tal, ajuda a projectar uma visão para as mudanças que se espera que ocorram e fornece um mapa de como lá chegar.

É importante referir que pessoas com objetivos específicos têm uma maior chance de alcançarem o sucesso.

Vejamos, se ao elaborar um plano você definir um período específico (daqui a 6 meses por exemplo) vou comprar um automóvel ou daqui a algum tempo vou comprar um automóvel, qual dos planos tem a maior chance de se concretizar? É óbvio que é o plano com o período específico (daqui a 6 meses).

Um (1) ano é um período de curto prazo para implementar várias estratégias no sentido da mudança nomeadamente, comprar um carro novo ou fazer uma viagem mas, para atingir metas é preciso defini-las para posteriormente procurar alcançar estas mesmas metas.

Aos poucos, um plano vai ajudar a mudar a sua mentalidade em torno das finanças pessoais e os seus objectivos para melhor. Sendo que, para que qualquer mudança ocorra na vida de qualquer pessoa a mesma tem que começar por dentro, ou seja, primeiro ocorre na sua mente o que por consequência você estará em condições de colocar um plano em acção.

Se você pretende mudar a sua mentalidade em relação ao dinheiro e aprender a lidar com questões de dinheiro, veja o nosso ebook sobre “O guia básico para começar a poupar dinheiro” e começa a preparar-se para o sucesso com as finanças.

Como criar o seu plano financeiro de 1 ano?

Segue o passo a passo para criar o seu plano financeiro de 1 ano:

1º Passo: anote os seus objectivos e siga um orçamento mensal

Para começar reserve algum tempo consigo mesmo para pensar no que pretende e o que pretende alcançar com este plano nos próximos 12 meses. Faça uma lista em ordem de prioridades, vai fazer com que tenha uma noção do impacto que vai causar durante esse período.

2º Passo: Pague as suas dívidas

Se tem dívidas verifique quanto vale hoje e quando pretende pagar na totalidade. Como vê a sua situação de vida daqui a 1 ano? Quanto pretende pagar de dívidas? Quanto pretende ganhar e poupar? Quanto de rendimento extra pretende alcançar daqui a 1 ano? Perceba que os objectivos definidos são praticáveis e realistas e que são alcançáveis. São algumas questões que pode fazer para perceber que caminho seguir e conseguir para as suas dívidas.

3º Passo: supere os seus medos e siga o seu plano

Supere o desconforto e o medo que surgem com os objetivos ousados. Inicialmente esses objetivos podem assustar e pode chegar a pensar que esteja a sonhar e que se calhar não consiga alcançar as metas definidas e vencer a batalha que tem pela frente.

Ninguém está imune ao medo, até as pessoas bem sucedidas sentem medo mas, seguem os seus planos e objetivos sem vacilar. A melhor maneira de vencer o medo é enfrentá-lo de frente. Um dos passos para enfrentar e vencer os medos é pensar que no futuro você estará numa melhor posição em relação à actual.

  4º Passo: faça o acompanhamento do seu progresso

Depois de anotar os seus objectivos e trabalhar no sentido da sua concretização com as ferramentas aqui mencionadas vai conseguir medir a qualquer momento, em que ponto se encontra para a sua  concretização e alcançá-los.

As metas de curto prazo, que é o nosso caso, provavelmente precisam de mais tempo para serem alcançadas. Algumas podem demorar anos.

A única maneira de avançar é seguir o passo a passo de cada vez e dividir essas metas em pequenas parcelas o que vai ajudar a atingir as pequenas metas que, em última análise, permitirão que alcance o sucesso.

5º Passo: se comprometa e tenha sucesso

Mergulhe de cabeça em tudo que se propuser fazer e alcançar para ter sucesso.

O caminho para o sucesso nem sempre é uma linha recta, mas uma maneira de torná-lo possível,é procurar aconselhamento e se concentrar no seu aprimoramento pessoal. Leia um livro sobre o assunto que pretende saber mais e aprender ou leia os nossos e-books, e leia os nossos artigos sobre diversos temas de finanças pessoais. A aprendizagem pode ser um grande objectivo a ser incluído como parte do seu plano de 1 ano. Faça mudanças positivas na sua vida, mude a sua mentalidade que é o ponto de partida para viver a vida que você almeja.

4. Limitar os gastos excessivos

Quase todos os anos as estatísticas demonstram que as famílias estão cada vez mais endividadas. 

Há famílias que se endividam ao comprar produtos que não precisam. É preciso parar com essa euforia e hábito de gastar dinheiro para viverem bem e melhor.

Então, como parar de comprar e gastar o dinheiro que a partida não se tem? Como parar de comprar a crédito?

• Como parar de comprar coisas desnecessárias?

Aprenda a dizer não quando é necessário e avalie os seus hábitos de consumo sempre que achar necessário. Diga não a um estilo de vida que inviabiliza o seu orçamento. As pessoas muitas vezes são motivadas pelos seus desejos do que pelas necessidades e tomam decisões de compras precipitadas.

• Como controlar os custos com alimentação?

Faça uma lista de compras antes de ir ao supermercado. Quando não o fizer evita entrar num supermercado, por que uma lista garante que você compre apenas o que precisa e evita o desperdício.

Se você tem uma vida muito ocupada e não tem muito dinheiro para gastar, tenha receitas rápidas e simples para aqueles dias que o tempo é escasso para cozinhar.

• Como deixar de gastar dinheiro com roupas?

Crie um guarda roupa com as peças básicas, confortáveis e necessárias em que, seja possível combinar entre si ao longo do ano. Aprenda a cuidar muito bem das suas roupas para manter o brilho e evitar substituições constantemente das peças. Aposte nos acessórios e aprenda a usá-los. 

• Como deixar de gastar dinheiro com cartão de crédito?

Os cartões de crédito podem ser uma maneira muito fácil de levá-lo à endividar-se. Se é uma pessoa que facilmente perde o controle, a melhor alternativa é parar de fazer o uso desse tipo de cartões.

Se tem dificuldade de controlar e se a sua situação piora a cada dia devido ao uso indevido de um cartão de crédito, é hora de agir para evitar que se afunde cada vez mais em dívidas.

Para sair de situações de endividamento extremo siga estes 2 passos:

• Aprenda a fazer um orçamento pessoal ou familiar

O orçamento vai ajudar a conhecer e entender onde você está, a ganhar ou a gastar dinheiro, além de lhe permitir planear e economizar dinheiro.

• Evite ter cartões de crédito ou débito e ande sempre com dinheiro na carteira

Andar com dinheiro na carteira é sem sombra de dúvidas a solução mais simples para se livrar de dívidas com cartões de crédito. Se está comprometido a parar de fazer uso de cartões de crédito, tome uma acção radical e não peça um cartão ao banco.

5. Começar a poupar para investir

1ª Etapa: saiba qual o seu porquê

Nesta fase é importante saber o seu “Porquê”. Quando se define uma nova meta para a vida, por exemplo, começar a investir – precisa-se de um motivo para começar a investir. Precisa-se de ter um “Porquê”. Ter esse motivo em mente e pôr na prática é uma das razões que o manterá motivado para alcançar os seus objectivos financeiros, além de trabalhar na sua autodisciplina e começar a criar novos hábitos nesse sentido.

2ª Etapa: saiba fazer o controlo do orçamento

Ter um orçamento dá-lhe a possibilidade de controlar as receitas e as despesas. Ao fazer o acompanhamento das suas receitas e das despesas, saberá quanto vai sobrar para gastar ou economizar.

O importante é fazer um acompanhamento dos gastos todos os meses para ter a noção para onde vai o seu dinheiro e determinar onde precisa fazer contenção.

Ao fazer o acompanhamento dos gastos durante o mês vai encontrar algumas áreas em que, os gastos são desnecessários e que poderá reduzir ou cortar completamente.

Nesta fase tente deixar de lado os cartões de crédito e siga uma contenção de custos rigorosa. Ao invés de utilizar o cartão de débito dê preferência ao uso de dinheiro. Defina também uma quantia de dinheiro que você poderá gastar por semana.

3ª Etapa: faça uma contenção de gastos 

Tenta perceber com o quê e em que situações acha que lhe faz gastar mais dinheiro. É quando vai ao shopping? É na internet? É quando está na companhia de certas pessoas? Depois de identificar em que situações gasta mais dinheiro estará preparado para tentar resolvê-los. Essa ação vai fazer com que passe a gastar menos dinheiro. Identificar e falar sobre situações que lhe levam a gastar demais vai ajudá-lo a permanecer no caminho certo, o de contenção.

4ª Etapa: Prepare-se para começar a investir

Após as etapas acima, supostamente aprendeu-se o essencial para dar o passo seguinte, preparar-se para começar a investir.

Agora, já domina como gerir os seus gastos, e está em condições  de pensar o que vai fazer com o saldo (poupança) que lhe sobra ao fim de cada mês.

Economize mais dinheiro. Poupar dinheiro tem tudo a ver com bons hábitos. Depois de reduzir os maus hábitos que lhe induziram a gastar muito dinheiro desnecessário, você agora pode se concentrar na criação de hábitos bons de poupança.

Economizar dinheiro ajudará a criar uma reserva financeira e fará com que poderá cobrir qualquer despesa inesperada.

Pagar dívidas, deve ser sempre uma das principais prioridades, pois as consequências de não fazê-lo em tempo útil podem ter implicações negativas para as suas finanças.

Uma maneira eficaz de lidar com as suas dívidas é criar um método que prioriza o pagamento de suas dívidas com valores mais pequenos em primeiro lugar, para de seguida começar a eliminar a sobrecarga de pagar as dívidas com valores mais elevados.

Depois de se ver livre de dívidas, estará em condições de se concentrar em criar uma estratégia de investimento. Com qualquer estratégia de investimento é importante investir a longo prazo, para permitir maximizar os seus retornos, é a minha sugestão.

Compartilhe com os seus amigos.

Obrigada pela escolha

Maria Teresa Eduardo