Ter dívidas é uma realidade para muitas famílias portuguesas.

O crédito à habitação, o crédito automóvel, os cartões de crédito e os financiamentos ao consumo fazem parte do dia a dia de milhares de agregados familiares. O problema surge quando as prestações começam a ocupar uma parte demasiado elevada do orçamento e a dívida deixa de ser uma ferramenta para passar a ser uma fonte de preocupação constante.

Quando uma família vive permanentemente preocupada com pagamentos, juros e prestações, torna-se difícil pensar no futuro, poupar ou investir. O foco deixa de ser construir riqueza e passa a ser sobreviver até ao final do mês.

A boa notícia é que é possível inverter esta situação. Independentemente do montante da dívida, existe sempre um caminho para recuperar o controlo financeiro.

Porque é que tantas pessoas se endividam?

Muitas vezes, a dívida não surge por falta de rendimento.

Surge devido a uma combinação de fatores:

• falta de educação financeira;
• ausência de planeamento;
• consumo impulsivo;
• pressão social;
• utilização excessiva de crédito e a
• dificuldade em distinguir desejos de necessidades.

Vivemos numa sociedade que incentiva o consumo imediato.

Comprar tornou-se fácil.
Poupar tornou-se difícil.

Com apenas alguns cliques é possível adquirir praticamente qualquer produto, mesmo quando não existe dinheiro disponível na conta bancária. O problema é que cada compra feita a crédito representa rendimento futuro já comprometido.

---

O verdadeiro custo da dívida

A dívida não custa apenas dinheiro. A dívida consome a:

• tranquilidade;
• energia mental;
• capacidade de decisão;
• qualidade de vida.

Quando uma pessoa acorda e adormece preocupada com prestações, dificilmente consegue concentrar-se nos seus objetivos de longo prazo. Por isso, eliminar dívidas não é apenas uma decisão financeira. É uma decisão que melhora a qualidade de vida.

Os 8 Passos Para Deixar de Ter Dívidas

1. Conheça a sua realidade financeira

O primeiro passo é simples: Pare de fugir dos números e liste todas as dívidas:

• valor em dívida;
• prestação mensal;
• taxa de juro;
• prazo restante.

Não é possível resolver um problema que não conhece em detalhe.

2. Elabore um orçamento familiar

Um orçamento é um plano para o seu dinheiro.
Registe:

• rendimentos;
• despesas fixas;
• despesas variáveis;
• prestações de crédito.

O objetivo é perceber exatamente para onde está a ir cada euro.

3. Controle os seus gastos

Durante pelo menos 30 dias, anote absolutamente todas as despesas. Muitas famílias descobrem que gastam centenas de euros por mês em pequenas compras que não trazem qualquer melhoria real à sua qualidade de vida.

4. Mude hábitos e rotinas

As dívidas são frequentemente o resultado de hábitos repetidos ao longo dos anos. Se os hábitos o levaram ao endividamento, serão novos hábitos que o ajudarão a sair dele. Pequenas mudanças podem gerar grandes resultados:

• reduzir refeições fora de casa;
• cancelar subscrições desnecessárias;
• evitar compras impulsivas;
• comparar preços antes de comprar.

5. Pare de contrair novas dívidas

Este passo é fundamental.

Enquanto estiver a pagar dívidas antigas, evite assumir novas responsabilidades financeiras. Muitas pessoas tentam apagar um incêndio enquanto continuam a alimentá-lo.

6. Crie um plano de pagamento de dívidas

Existem duas estratégias muito conhecidas:

Método Avalanche

• Prioriza as dívidas com juros mais elevados.
• Permite poupar mais dinheiro ao longo do tempo.

Método Bola de Neve

• Prioriza as dívidas mais pequenas.
• Cria motivação psicológica ao gerar vitórias rápidas.

Escolha a estratégia que melhor se adapta ao seu perfil, porque o mais importante é manter a consistência.

7. Trabalhe a sua mentalidade financeira

Muitas vezes o problema não está no dinheiro. Está na forma como pensamos sobre ele. Se acredita que nunca conseguirá melhorar a sua situação financeira, dificilmente tomará as ações necessárias para mudar. A educação financeira é uma das ferramentas mais poderosas para transformar comportamentos.

8. Comece a poupar pelo menos 10% do rendimento

Mesmo enquanto está a pagar dívidas, tente criar o hábito da poupança. Não se trata apenas do valor. Trata-se de criar disciplina financeira. Uma pequena reserva de emergência evita que tenha de recorrer novamente ao crédito perante uma despesa inesperada.

O erro que quase toda a gente comete

Quando enfrentam dificuldades financeiras, muitas pessoas concentram-se exclusivamente em cortar despesas. Mas existe uma segunda variável igualmente importante: aumentar rendimentos.

Investir em formação, adquirir novas competências ou criar fontes adicionais de rendimento pode acelerar significativamente a saída da dívida.

Não se trata apenas de gastar menos. Trata-se também de ganhar mais.

Uma pequena história

Durante anos conheci pessoas que viviam convencidas de que o problema era o salário.

Diziam constantemente: “se eu ganhasse mais dinheiro, todos os meus problemas desapareciam.”

Mas a realidade era diferente. Uma dessas pessoas era eu. Houve uma altura em que cada euro que entrava já tinha destino marcado. As prestações acumulavam-se, o cartão de crédito parecia uma solução rápida e o final do mês chegava sempre antes do esperado.

Sentia ansiedade e frustração.
E, acima de tudo, sentia que trabalhava muito sem conseguir avançar.
Até perceber que o meu verdadeiro inimigo não era a falta de dinheiro.

Era a falta de um plano.

Quando comecei a controlar despesas, definir prioridades e mudar hábitos financeiros, tudo começou a mudar. Não aconteceu de um dia para o outro. Mas cada pequena vitória deu origem à seguinte.

Hoje sei que a liberdade financeira não nasce de um salário elevado. Nasce de decisões consistentes tomadas todos os dias.

O primeiro passo começa hoje

Se pretende recuperar o controlo das suas finanças, eliminar dívidas e construir um futuro financeiro sólido, comece por investir no seu conhecimento. A educação financeira continua a ser o investimento com maior retorno que qualquer pessoa pode fazer. Porque uma vida sem stress financeiro não é um sonho. É um plano.

Elaborado por: Maria Teresa Dinis

Se gostou deste artigo, partilhe com familiares e amigos. Pode ser o primeiro passo para ajudar alguém a recuperar a sua liberdade financeira.