Em tempos de crise económica, a incerteza e a instabilidade financeira tornam-se uma realidade para muitas pessoas. Nesse cenário, ter uma reserva financeira de emergência é fundamental para garantir a segurança e a tranquilidade diante de imprevistos.

Este artigo aborda o conceito de reserva financeira de emergência, a sua importância, os passos para construir uma reserva financeira ideal e a sua utilidade, além de apresentar estratégias para manter essa reserva de forma eficaz.

Veja e aprenda como fazer uma boa reserva financeira .

Numa situação de crise financeira ou outra, a falta de rendimento no final do mês, põe em causa o cumprimento das obrigações financeiras das famílias. Logo, nota-se a importância de as famílias terem uma reserva financeira de emergência. Sendo assim, vamos começar por entender o que é a reserva financeira de emergência.

Vamos analisar a importância e os passos para se fazer uma reserva financeira de emergência. E por último perceber para que serve e quando podemos utilizar a Reserva Financeira de Emergência.

1. O Que é Uma Reserva Financeira de Emergência

Uma reserva financeira de emergência é um montante de dinheiro poupado e reservado especificamente para situações inesperadas, como perda de emprego, emergências médicas, reparos domésticos urgentes ou outras despesas imprevistas. A principal característica dessa reserva é a sua liquidez, ou seja, a facilidade de acesso ao dinheiro quando necessário.

Para que se consiga fazer uma reserva financeira de emergência é preciso que a pessoa se proponha a poupar dinheiro. Comprometer-se a pôr algum dinheiro de parte mensalmente, numa perspectiva de médio ou longo prazo. O objetivo é acumular dinheiro para fazer face às situações inesperadas.  

A situação de crise pandémica, vivida por todos nós, sugere que há urgência de se criar uma Reserva Financeira de Emergência. Há famílias que em menos de 1 mês de quarentena, viram-se aflitas em satisfazer as suas obrigações financeiras, devido à falta dinheiro e nalguns casos escassez de alimentos.

As famílias sem uma reserva financeira, quando algum membro da família vai para o desemprego, vivem situações de sufoco financeiro um tanto complexas. Nesse contexto, uma reserva financeira de emergência traz tranquilidade e um olhar para o futuro com tranquilidade.

2. A Importância de Fazer Uma Reserva Financeira de Emergência

Porque é importante poupar dinheiro? Ter dinheiro e ter a capacidade de criar e guardar dinheiro é o desejo de muitas pessoas.

A importância de ter uma reserva financeira de emergência não pode ser subestimada. Porque a reserva financeira proporciona:

• Segurança Financeira: ter um fundo reservado permite enfrentar crises sem depender de empréstimos ou crédito, evitando juros altos e dívidas.
• Tranquilidade: saber que há um fundo de emergência traz paz de espírito e reduz o stress associado a imprevistos financeiros.
• Estabilidade: uma reserva financeira protege contra a instabilidade económica e permite manter o padrão de vida mesmo em períodos de crise.

Para que a criação de uma reserva financeira seja uma realidade é preciso fazer um bom Planeamento Financeiro.

Para cumprir com as retiradas mensais ou não do seu rendimento é preciso analisar as suas necessidades e disciplina na tomada de Decisões Financeiras.

É importante fazer uma reserva financeira mas, para muita gente não é uma tarefa fácil. Sendo que, por exemplo, deve começar com pequenas quantias, preferencialmente todos os meses “bago a bago, enche a galinha o papo” diz o provérbio.

Ao longo da vida, passámos por adversidades, e como tal é preciso perceber que os acontecimentos inesperados acontecem. Uma catástrofe natural, um acidente,  uma crise financeira, uma pandemia como é o caso do que vivemos a bem pouco tempo

As famílias sem uma reserva financeira numa situação de crise, são as primeiras a enfrentarem dificuldades financeiras. 

3. Os 5 Passos Para Fazer Uma Reserva Financeira de Emergência Ideal

• Retirar pelo menos 10% do seu salário (rendimento);
• O objetivo deve ser de médio ou longo prazo;
• Deverá garantir em caso de emergência, cobrir as despesas durante 3 a 12 meses;
• Fazer um investimento financeiro de renda fixa;
• Nunca utilizar para gastos não emergentes;

3.1. Avalie as Suas Despesas Mensais

O primeiro passo é calcular todas as suas despesas mensais essenciais, como habitação, alimentação, transporte, e outras despesas fixas.

3.2. Defina o Valor da Reserva

A reserva ideal deve cobrir de 3 a 6 meses das suas despesas mensais. Em tempos de crise, é aconselhável considerar um período mais longo, como 6 a 12 meses.

3.3. Estabeleça Metas de Poupança

Defina metas mensais de poupança para alcançar o valor desejado da reserva. Seja realista e ajuste o seu orçamento para incluir essa poupança.

3.4. Escolha Onde Guardar a Reserva

Opte por opções de investimento de alta liquidez e baixo risco, como contas poupança ou fundos de emergência.

3.5. Mantenha a Disciplina

Seja disciplinado nas suas contribuições para a reserva e evite usar esse dinheiro para despesas não emergentes.

Para garantir um aumento gradual da reserva financeira, fazer um investimento preferencialmente num título de rendimento fixo.

Então,

4. Para Que Serve a Reserva Financeira de Emergência

A reserva financeira de emergência serve para cobrir despesas imprevistas sem comprometer o seu orçamento regular. A reserva financeira pode ser utilizada em situações como:

• Desemprego repentino
• Despesas médicas não cobertas por seguro
• Reparos urgentes em casa ou no carro
• Emergências familiares
• Crise financeira ou outras;
• Calamidades;
• Pandemia;
• Acidentes, etc.

Se ainda não tem uma reserva financeira de emergência nunca é tarde começar a fazer uma. Defina um objetivo e comece a fazer este mês a sua reserva para situações inesperadas. Nunca se está preparado para o futuro, como se costuma dizer “o futuro a Deus pertence”.

Não há um critério rigoroso para começar a fazer a sua reserva financeira. Mas, para definir o montante da sua reserva financeira, embora não exista uma fórmula, tudo vai depender do valor do seu rendimento mensal.

Quando fizer o planeamento para a criar a sua reserva financeira de emergência, é preciso que perceba que, caso algo inesperado aconteça, essa reserva financeira consiga cobrir as suas despesas entre três (3) a doze (12).

5. Como Manter e Reabastecer a Reserva de Emergência

Uma vez que você tenha utilizado parte da sua reserva de emergência, é crucial reabastecê-la o mais rápido possível. Mantenha a prática de poupar regularmente e ajuste o seu orçamento conforme necessário para repor os fundos utilizados. Ainda assim, revise periodicamente as suas necessidades financeiras e ajuste o valor da reserva conforme as mudanças nas suas despesas e estilo de vida.

6. Dicas para Economizar e Aumentar a Sua Reserva de Emergência

Além dos passos para criar a reserva, algumas estratégias para economizar podem ajudar a aumentar esse fundo mais rapidamente:

• Corte Gastos Supérfluos: analise o seu orçamento e elimine despesas não essenciais.
• Aumente o Seu Rendimento: considere atividades extras para aumentar o seu rendimento.
• Automatize a Poupança: configure transferências automáticas para a sua conta de reserva.

Conclusão

Ter uma reserva financeira de emergência é essencial para enfrentar períodos de crise com mais segurança e tranquilidade. Seguindo os passos para construir e manter essa reserva, você estará preparado para lidar com imprevistos financeiros sem comprometer a sua estabilidade. Lembre-se de que a disciplina e o planeamento são fundamentais para alcançar e manter uma reserva adequada, garantindo assim a sua segurança financeira a longo prazo.

Ainda assim, é importante reter o seguinte:

• Não viva sem uma reserva financeira de emergência;
• A Reserva Financeira de Emergência serve para situações inesperadas nomeadamente desemprego, problemas de saúde, acidente, calamidade, crise financeira ou outras;
• Faça o seu planeamento financeiro e inclua o montante para Reserva Financeira de Emergência;
• Se puder, faça um investimento seguro de preferência com rendimento fixo para aumentar o seu valor;
• Não ponha o seu futuro nas mãos de outras pessoas e aposte na sua educação financeira.

Se você gostou do artigo e aprendeu alguma coisa, compartilhe com um amigo ou familiar. Com este ato poderá ajudar alguém.

Se gostou compartilhe com os seus amigos.

Obrigada pela sua escolha!

Elaborado por: Maria Teresa Dinis

Atualizado em 26.07.2024