Se a sua vida financeira está desalinhada e pretende organizá-la, mudar a sua condição e não sabe por onde começar, comece por fazer um controlo financeiro.
O orçamento pessoal ou familiar mensal, vai permitir organizar as finanças e tem como objectivo controlar o seu rendimento e a despesa com o intuito de fazer uma melhor gestão das suas finanças.
Para saber quanto e como gasta o seu rendimento, para onde vai o seu dinheiro, e o que não tem permitido que você faça uma reserva financeira, esta ferramenta “ orçamento” é indispensável.
Como o orçamento é uma previsão, faz sentido elaborar atempadamente para o mês seguinte.
A gestão das finanças pessoais requer responsabilidade, sendo que o primeiro passo, passa por elaborar o orçamento fazendo o planeamento da despesa mensal.
COMEÇAR A ELABORAR O ORÇAMENTO
Um orçamento apresenta o lado do rendimento e o lado da despesa.
Para a elaboração do orçamento poderá usar uma folha de papel, uma folha de excel, ou fazer o uso de uma aplicação de finanças pessoais , é o que precisa para esta tarefa.
- LADO DO RENDIMENTO – tome nota do seu rendimento mensal;
- LADO DA DESPESA – identifique e tome nota das despesas fixas e as despesas variáveis mensais.
As despesas fixas são aquelas em que, pode haver o compromisso de serviços ou produtos indispensáveis para o funcionamento do seu lar ao longo do mês.
Também os produtos de primeira necessidade fazem parte e de igual modo podem ser considerados.
Já nas despesas variáveis podemos considerar as que acontecem esporadicamente. Não são previstas mas que acontecem perante uma situação específica ou uma necessidade urgente e inesperada.
Sendo o orçamento uma ferramenta que vai ajudá-lo a controlar os gastos, vai permitir verificar com o quê poderá estar a gastar mais dinheiro desnecessariamente.
Assim, vai permitir efectuar cortes no sentido de poder ajustar as contas e equilibrar as suas finanças.
Vai permitir também controlar os gastos e consequentemente aumentar o dinheiro poupado ao final do mês.
Depois de listar o rendimento e a despesa provável ou prevista, no decorrer dos dias, vai lhe permitir identificar possíveis alterações no sentido de efectuar alguns cortes, onde achar que possa haver algum desperdício.
Assim, no orçamento é espelhado o rendimento que lhe é subtraído os gastos previstos e espera-se que o saldo seja positivo.
Rendimento – Despesas = Poupança
Ao elaborar um orçamento o que se pretende é que o saldo seja positivo, que haja sobra dinheiro ao final do mês.
Ou dito de outra forma, que as despesas não ultrapassem o rendimento, porque se assim for, o saldo passa a ser negativo.
Pode significar que estaria consumir acima das suas possibilidades (gastar mais do que o seu rendimento permite), viver com recurso ao crédito.
Pode ser uma pessoa que esteja endividada, vive com muitos créditos, o que não é aconselhável.
Quanto menos recorrer ao crédito melhor para si e para sua família, vai ter uma vida mais desafogada e com mais qualidade.
No caso do saldo ser negativo ou baixo, comece por definir um corte no lado da despesa no sentido de eliminar ou diminuir gastos desnecessários e planear hábitos de consumo mais modestos.
PLANEAR AS DESPESAS
Para começar é necessário agrupar as despesas por categorias, facilita o trabalho. As categorias podem ser definidas conforme a sua necessidade, não têm que ser necessariamente iguais ao exemplo padrão.
Exemplo de Categorias:
- Alimentação (supermercado, restaurante, feira e outros);
- Transporte (prestação do crédito automóvel, combustível, manutenção do automóvel, seguro, taxa de circulação, transporte público e táxi);
- Habitação (prestação do crédito habitação ou renda de casa, electricidade, água, telefone, gás, seguro habitação, imposto de imóvel, condomínio, Internet)
- Saúde (seguro, farmácia, consultas, e outros)
- Vestuário e calçado – aqui depende da época e mudança de estação
- Passatempo e diversão (cinema, concertos, passeios, viagem, férias)
- Desporto (natação, ginásio, ténis, ginástica, Yoga entre outros)
- Educação (escola, ATL, faculdade, livros, material escolar, explicação)
- Outros – podem ser incluídos itens das despesas variáveis, compra de produtos e serviços ocasionais e que a sua ocorrência não seja mensal.
As categorias podem ser criadas mediante a necessidade da pessoa e da família. Não há um critério obrigatório, podem ser criadas quantas categorias quiser dependendo daquilo que é costume no seu consumo, tanto de produtos como de serviços.
CONTROLAR OS GASTOS – SEGUIR O QUE FOI PLANEADO
A parte mais exigente depois de elaborar o orçamento é controlar o que foi planeado. É o maior desafio para se alcançar o objectivo definido. Seguir à risca, foco, disciplina, mudar rotinas e hábitos se necessário.
No decurso deste processo é importante melhorar hábitos e rotinas. Perceber que novos hábitos e bons são necessários adoptar para reduzir gastos, no sentido de prever quanto pode economizar.
Para se fazer um bom controlo financeiro é necessário registar e anotar tudo que se propõe gastar (despesa) durante o mês.
Ao fazer o controlo, vai verificar onde tem canalizado o seu dinheiro.
Se um dos objectivos for reduzir gastos, terá a oportunidade de reflectir sobre os velhos hábitos e ter em conta as prioridades.
Terá de adoptar novos hábitos no sentido de diminuir os gastos e consequentemente aumentar a poupança.
Ao início, pode parecer um pouco trabalhoso e confuso mas, lembre-se que para realizar e concretizar um plano precisa de ação, foco e resiliência.
Se proponha mudar os maus hábitos pelos bons hábitos, os que lhe trarão benefícios a médio e longo prazo, e que vão levá-lo ao caminho desejado.
Aprenda fazer a gestão do seu dinheiro para melhorar o uso que lhe dá para ter uma vida mais confortável.
Obrigada pela escolha!
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Maria Teresa Eduardo.