A melhor forma de se evitar problemas financeiros futuros é ter o conhecimento essencial para lidar com situações financeiras adversas.

A gestão financeira é um aspecto fundamental para garantir a estabilidade e o bem-estar de qualquer indivíduo ou família. Muitas vezes, enfrentamos desafios para tentar equilibrar os nossos rendimentos e gastos, o que pode levar a endividamentos e dificuldades financeiras.

Uma das ferramentas eficazes para evitar esses problemas é a elaboração de um orçamento pessoal ou familiar. Este artigo explora o conceito de orçamento, as suas etapas de elaboração e a importância do controlo contínuo para alcançar uma vida financeira saudável.

A partir de um planeamento cuidadoso e da implementação de estratégias práticas, é possível construir uma base sólida para o futuro financeiro, permitindo uma melhor qualidade de vida e a realização de objetivos pessoais.

Para começar, é importante definir o seu orçamento familiar, e assim, fazer o planeamento e o acompanhamento dos seus gastos. Quando se conhece à priori a situação financeira real familiar, é mais fácil fazer a gestão das finanças pessoais.

No entanto, é importante perceber:

1. O que é o orçamento pessoal ou familiar?

Um orçamento pessoal ou familiar é uma ferramenta financeira que ajuda a fazer a gestão das finanças de um indivíduo ou de uma família. O orçamento envolve a previsão de receitas (como salários, rendimentos de investimentos, etc.) e despesas (como alimentação, habitação, transporte, lazer, etc.), o que permite um melhor controlo e planeamento do dinheiro.

O objetivo principal do orçamento é garantir que as despesas não excedam as receitas, para evitar dívidas e promover a poupança para objetivos futuros.

A poupança é uma variável muito importante a ter em consideração ao elaborar o orçamento, para que nunca falte dinheiro e que num determinado momento se possa fazer investimentos no mercado financeiro, para aumentar o seu dinheiro.

Sendo assim, para saber mais o que a “poupança” pode fazer por si, veja no e-Book abaixo, e saiba mais.

2. Como elaborar o orçamento pessoal ou familiar?

Aprender a fazer o orçamento mensal pessoal ou familiar é fundamental, no sentido de se poder fazer um planeamento financeiro eficiente. Existem duas variáveis a ter em consideração na elaboração do orçamento, nomeadamente Receitas e Despesas.

Elaborar um orçamento pessoal ou familiar é um processo que envolve várias etapas e requer disciplina e organização. Sendo que, a elaboração do orçamento pode ser dividida em três fases principais: planeamento, execução e monitorização. Cada uma dessas fases é fundamental para garantir que o orçamento funcione de forma eficaz.

3. Etapas para elaborar um orçamento pessoal ou familiar

Identificação das Receitas

O primeiro passo na elaboração de um orçamento é identificar todas as fontes de receita. Isso pode incluir salários, bônus, rendimentos de investimentos, pensões, entre outras fontes de rendimento. É importante ser o mais preciso possível ao fazer a lista para ter uma visão clara do total de dinheiro disponível.

Identificação das Despesas

Em seguida, é necessário fazer uma lista de todas as despesas. Essas podem ser divididas em categorias como:

• Despesas Fixas: habitação, seguros, mensalidades escolares, etc.
• Despesas Variáveis: alimentação, transporte, lazer, roupas, etc.
• Despesas Ocasionais: manutenção do carro, consertos em casa, presentes, etc.

Análise das Receitas e Despesas

Com as receitas e despesas identificadas, é hora de fazer uma análise detalhada. Compare o total das receitas com o total das despesas. Se as despesas superarem as receitas, será necessário identificar áreas onde cortes podem ser feitos. Se houver receita a sobrar, a mesma pode ser direcionada para poupança ou investimentos.

Definição de Metas Financeiras

Definir metas financeiras claras é uma parte importante do processo do orçamento. Essas metas podem incluir a criação de um fundo de emergência, poupança, pagamento de dívidas, entre outros objetivos financeiros. As metas ajudam a manter o foco e a motivação para seguir o orçamento.

Criação do Plano de Ação

Com base na análise e nas metas definidas, crie um plano de ação. Isso pode envolver a alocação de um montante específico de dinheiro para cada categoria de despesa e a definição de limites para gastos variáveis. A utilização de planilhas, aplicativos de finanças pessoais ou softwares específicos pode facilitar essa tarefa.

4. Controlar o seu orçamento pessoal ou familiar

Monitorização Contínua

O controlo do orçamento exige monitorização contínua. Isso significa registar todas as despesas e receitas regularmente e comparar os valores reais com os planeados. A monitorização frequente ajuda a identificar desvios e a tomar medidas corretivas rapidamente.

Revisão e Ajustes

Periodicamente, revise o orçamento para garantir que o mesmo continue alinhado com os seus objetivos financeiros e com a sua realidade económica. Se houver mudanças nas receitas ou nas despesas, faça os ajustes necessários. Revisões mensais são recomendadas para manter o controlo efetivo.

Disciplina e Consistência

Manter a disciplina e ser consistente são fatores – chave para o sucesso do orçamento. Evitar gastos impulsivos e seguir o plano de ação definido é muito importante. A consistência do registo das transações e na revisão do orçamento é fundamental para alcançar os objetivos financeiros.

Conclusão

Elaborar e controlar um orçamento pessoal ou familiar é um passo essencial para a saúde financeira. O mesmo proporciona uma visão clara das finanças, ajuda a evitar dívidas e facilita a realização de metas financeiras. Embora possa requerer algum esforço inicial, os benefícios de um orçamento bem gerido são significativos e duradouros. Com disciplina, planeamento e monitorização contínua, é possível alcançar uma vida financeira mais equilibrada e segura.

Elaborado por: Maria Teresa Dinis

Atualizado em: 09.07.2024